مخطط السيناريوهات المالية ومحاكي القروض
محاكي مالي شامل يعمل بالكامل داخل متصفحك. قم بنمذجة جداول سداد الديون، وتقييم السداد المبكر والدفعات الإضافية، واستشراف التدفقات النقدية طويلة المدى، ومقارنة السيناريوهات المتعددة بأمان تام.
- 100% In-Browser Privacy
- Multi-Scenario Side-by-Side
- Loan, Cash Flow & Savings
- PDF, CSV & JSON Export
توفر هذه الأداة محاكاة رياضية بحتة تستند إلى المدخلات والافتراضات التي يحددها المستخدم، ولا تشكل توصية بالتعاقد على أي منتج مالي أو مصرفي.
قد تختلف المعاملات البنكية الفعلية باختلاف طرق احتساب الفائدة اليومية، وتعديلات أيام العطل، وقواعد التقريب الخاصة بكل مؤسسة، والرسوم المفروضة.
لا تمثل نتائج هذه الحسابات مشورة قانونية أو ضريبية أو استثمارية مخصصة، ولا تضمن نتائج مالية مستقبلية محددة.
القروض وسداد الديون
$1,347.13
360 mos
$184,969.51
$0.00
$484,969.51
الرسوم البيانية والتوضيحية
جدول السداد والتدفقات النقدية التفصيلي
| الدفعة | التاريخ | إجمالي القسط | أصل الدين | الفائدة | السداد الإضافي | المدفوع الإجمالي | الرصيد المتبقي |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| #1 | 2026-01-01 | $1,347.13 | $472.13 | $875.00 | - | $1,347.13 | $299,527.87 |
| #2 | 2026-02-01 | $1,347.13 | $473.51 | $873.62 | - | $1,347.13 | $299,054.36 |
| #3 | 2026-03-01 | $1,347.13 | $474.89 | $872.24 | - | $1,347.13 | $298,579.47 |
| #4 | 2026-04-01 | $1,347.13 | $476.27 | $870.86 | - | $1,347.13 | $298,103.20 |
| #5 | 2026-05-01 | $1,347.13 | $477.66 | $869.47 | - | $1,347.13 | $297,625.54 |
| #6 | 2026-06-01 | $1,347.13 | $479.06 | $868.07 | - | $1,347.13 | $297,146.48 |
| #7 | 2026-07-01 | $1,347.13 | $480.45 | $866.68 | - | $1,347.13 | $296,666.03 |
| #8 | 2026-08-01 | $1,347.13 | $481.85 | $865.28 | - | $1,347.13 | $296,184.18 |
| #9 | 2026-09-01 | $1,347.13 | $483.26 | $863.87 | - | $1,347.13 | $295,700.92 |
| #10 | 2026-10-01 | $1,347.13 | $484.67 | $862.46 | - | $1,347.13 | $295,216.25 |
| #11 | 2026-11-01 | $1,347.13 | $486.08 | $861.05 | - | $1,347.13 | $294,730.17 |
| #12 | 2026-12-01 | $1,347.13 | $487.50 | $859.63 | - | $1,347.13 | $294,242.67 |
2D Sensitivity Matrix
Evaluate how varying key factors impacts payments and total interest.
| Rate \ Term | 15 yrs (180 mo) | 20 yrs (240 mo) | 25 yrs (300 mo) | 30 yrs (360 mo) | 35 yrs (420 mo) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2.50% | $2,000.37 | $1,589.71 | $1,345.85 | $1,185.36 | $1,072.49 |
| 3.00% | $2,071.74 | $1,663.79 | $1,422.63 | $1,264.81 | $1,154.55 |
| 3.50% (Current) | $2,144.65 | $1,739.88 | $1,501.87 | $1,347.13 | $1,239.87 |
| 4.00% | $2,219.06 | $1,817.94 | $1,583.51 | $1,432.25 | $1,328.32 |
| 4.50% | $2,294.98 | $1,897.95 | $1,667.50 | $1,520.06 | $1,419.77 |
التصدير والطباعة
حول مخطط السيناريوهات المالية
مخطط السيناريوهات المالية من Solasu هو أداة تحليلية رياضية تتيح للأفراد والمخططين الماليين إنشاء حتى 10 سيناريوهات مالية متزامنة ومقارنتها بموضوعية تامة.
تتم جميع العمليات الحسابية داخل ذاكرة متصفحك دون إرسال مبالغ القروض أو معدلات الفائدة أو الأرصدة إلى أي خوادم خارجية.
مقارنة موضوعية متزامنة بين سيناريوهات متعددة
أنشئ سيناريوهات مستقلة مثل 'الخطة الأساسية' و'سيناريو ارتفاع الفائدة' و'السداد المعجل'.
قارن الأقساط الشهرية، والفوائد الإجمالية، وتاريخ السداد النهائي، والأرصدة المتبقية دون أي انحياز أو توصيات ترويجية.
جداول استهلاك تفصيلية مع دفعات إضافية وفائدة متغيرة
يدعم نظام الأقساط الثابتة ونظام استهلاك أصل الدين المتساوي بدقة حسابية عالية.
أضف دفعات شهرية إضافية أو دفعات مقطوعة لمرة واحدة لمعرفة عدد الأشهر الموفرة والوفر في الفوائد.
حدد جدول تغير الفائدة بمرور الوقت لتقييم مدى تأثر القرض بالتقلبات المستقبلية.
توقعات التدفق النقدي طويل المدى والأهداف الادخارية
توقع الأرصدة النقدية حتى 50 عاماً مع أخذ معدلات النمو والتضخم السنوية في الاعتبار.
احسب العائد المركب للأهداف الادخارية مع إمكانية الحساب العكسي لتحديد القسط الشهري المطلوب لتحقيق هدفك في تاريخ محدد.
رسوم بيانية متوافقة مع معايير الوصول وتصدير آمن للبيانات
رسوم بيانية SVG مجهزة بأنماط خطوط ومؤشرات بصرية متوافقة مع معايير WCAG 2.2، مع جداول بيانات موازية.
تصدير جداول CSV آمنة، وحفظ واسترجاع ملفات JSON، وإنشاء تقارير PDF يتم التحقق منها عبر PDF.js.
الأسئلة الشائعة (FAQ)
كيف يتم حساب القسط الشهري للقرض؟
في نظام القسط الثابت، تُطبق المعادلة القياسية M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. وفي حال كانت الفائدة 0%، يُقسم أصل المبلغ على عدد الأشهر مباشرة.
ما الفرق بين القسط الثابت والقسط المتناقص؟
في القسط الثابت يظل إجمالي ما تدفعه شهرياً ثابتاً، بينما في القسط المتناقص يكون قسط أصل الدين ثابتاً وتقل الفائدة شهرياً، مما يجعل الأقساط الأولى أعلى وتنخفض تدريجياً.
هل يمكن محاكاة قرض بفائدة 0%؟
نعم. يعالج النظام معدل 0% كحالة رياضية خاصة دون أي خطأ في القسمة على صفر أو قيم غير معرفة.
ماذا يتضمن جدول الاستهلاك الدوري؟
يوضح رقم الدفعة، والتاريخ، والقسط، وجزء أصل الدين، وجزء الفائدة، والرسوم، والدفعات الإضافية، والرصيد المتبقي، بالإضافة للملخصات السنوية.
كيف تؤثر الدفعات الإضافية الشهرية على القرض؟
تُخصم المبالغ الإضافية مباشرة من أصل الدين، مما يقلل الفائدة المحتسبة لاحقاً ويسرع السداد النهائي ويوفر في تكلفة القرض الإجمالية.
هل يمكن إضافة مبالغ مقطوعة لمرة واحدة (مثل المكافآت)؟
نعم. يمكنك إضافة دفعات إضافية في أشهر أو تواريخ محددة لسداد جزء من أصل الدين وتسريع التخلص من الالتزام.
كيف تعمل محاكاة الفائدة المتغيرة؟
يمكنك إدخال معدلات فائدة مختلفة لفترات زمنية معينة (مثلاً 2% للسنوات الأولى ثم 3.5%)، وسيعيد النظام احتساب الأقساط وفق الرصيد المتبقي.
هل تحدد الأداة السيناريو الأفضل أو ترشح قرضاً معيناً؟
كلا. تلتزم الأداة بالحياد الرياضي التام، وتعرض الفروق الرقمية المجردة فقط دون أي تصنيف أو تفضيل لأي سيناريو.
ما هي فائدة وضع توقع التدفق النقدي؟
يساعدك على متابعة توازن السيولة النقدية لديك على مدار سنوات مقبلة من خلال رصد الدخل والمصاريف المتكررة والطارئة.
هل يُراعى أثر التضخم في التدفقات النقدية؟
نعم. يمكنك تحديد نسبة تضخم سنوية لرؤية الرصيد الاسمي والرصيد الحقيقي المعبر عن القوة الشرائية الفعلية في المستقبل.
ماذا يحدث إذا أصبح الرصيد النقدي المتوقع سالباً؟
يُظهر النظام تنبيهاً موضوعياً واضحاً يشير إلى الفترات التي يصبح فيها الرصيد سالباً أو ينخفض عن الحد الأدنى للأمان الذي حددته.
كيف يعمل وضع الأهداف الادخارية؟
يحسب نمو رأس المال مع العائد المركب بناءً على نسبة العائد السنوي المتوقع ودورية الإيداع والرسملة (شهري، ربع سنوي، سنوي).
هل يمكن حساب المبلغ الشهري المطلوب لتحقيق هدف في تاريخ محدد؟
نعم. من خلال تحديد التاريخ المستهدف، يقوم محرك الحساب العكسي بتقدير القسط الشهري الواجب ادخاره بدقة لتحقيق ذلك الهدف.
هل يتم اقتراح صناديق استثمارية أو أسهم محددة؟
أبداً. لا توصي الأداة بأي منتج مالي أو منصة استثمارية، والعوائد المدخلة هي مجرد افتراضات يحددها المستخدم بنفسه.
هل ملف CSV المُصدر محمي من الثغرات الأمنية؟
نعم. يتم تطبيق حماية متقدمة ضد هجمات حقن المعادلات (CSV Formula Injection) بتهريب الرموز الخاصة مثل (=، +، -، @).
كيف يمكنني حفظ واسترجاع السيناريوهات؟
يمكنك تنزيل ملف JSON يحتوي على كافة السيناريوهات، وإعادة تحميله في أي وقت لاحق مع وجود حماية من ثغرات تلوث النموذج الأولي.
ما الذي يحتويه تقرير PDF وكيف يتم التحقق منه؟
يحتوي على الافتراضات الأساسية والملخص المالي ومقارنة السيناريوهات والجدول السنوي، وتتم إعادة قراءته والتحقق من نصوصه عبر PDF.js.
هل يتم إرسال أرقامي المالية إلى خوادم خارجية؟
مستحيل. تتم جميع الحسابات والمعالجات بنسبة 100% داخل ذاكرة جهازك فقط، وحجم الاتصال بالشبكة الخارجية هو صفر.
هل يتم تخزين البيانات في ملفات تعريف الارتباط (Cookies) أو localStorage؟
لا يتم حفظ أي بيانات مالية في التخزين الدائم لضمان الخصوصية. يمكنك الاعتماد على ميزة تصدير JSON للاحتفاظ ببياناتك محلياً.
لماذا قد تختلف النتيجة قليلاً عن كشف الحساب الصادر من البنك؟
نظراً لأن البنوك تطبق أساليب متباينة في احتساب الأيام الفعلية والسنة الكبيسة، وتأجيل الخصم في العطلات الرسمية، وقواعد التقريب الخاصة بها.
هل يمكن استخدام الأداة عبر الهاتف المحمول؟
نعم. تم تصميم الواجهة لتتكيف بسلاسة مع شاشات الهواتف الذكية ابتداءً من 375 بكسل مع توفير عرض واضح للجداول والرسوم البيانية.