Planificateur de Scénarios Financiers & Simulateur de Prêt
Moteur de simulation financière complet et autonome. Modélisez vos tableaux d'amortissement d'emprunt, évaluez les remboursements anticipés et les paliers de taux, projetez votre trésorerie et comparez plusieurs scénarios en toute confidentialité.
- 100% dans le navigateur
- Comparaison multi-scénarios
- Prêt, flux de trésorerie et épargne
- Export PDF, CSV et JSON
Cet outil propose une simulation purement mathématique basée sur les hypothèses fournies par l'utilisateur. Il ne constitue pas une recommandation d'adhésion à une offre bancaire ou d'investissement.
Les établissements prêteurs peuvent utiliser des modes de décompte journalier spécifiques, des décalages de jours ouvrés ou des règles d'arrondi particulières. Les résultats réels peuvent donc différer légèrement.
Les calculs présentés ne constituent pas un conseil fiscal, juridique ou financier personnalisé, et ne garantissent en aucun cas des performances futures.
Prêt & Remboursement
$1,347.13
360 mos
$184,969.51
$0.00
$484,969.51
Visualisations Graphiques
Tableau d'Amortissement et Trésorerie Détaillé
| Nº | Date | Échéance | Capital Amorti | Intérêts | Capital Anticipé | Total Déboursé | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| #1 | 2026-01-01 | $1,347.13 | $472.13 | $875.00 | - | $1,347.13 | $299,527.87 |
| #2 | 2026-02-01 | $1,347.13 | $473.51 | $873.62 | - | $1,347.13 | $299,054.36 |
| #3 | 2026-03-01 | $1,347.13 | $474.89 | $872.24 | - | $1,347.13 | $298,579.47 |
| #4 | 2026-04-01 | $1,347.13 | $476.27 | $870.86 | - | $1,347.13 | $298,103.20 |
| #5 | 2026-05-01 | $1,347.13 | $477.66 | $869.47 | - | $1,347.13 | $297,625.54 |
| #6 | 2026-06-01 | $1,347.13 | $479.06 | $868.07 | - | $1,347.13 | $297,146.48 |
| #7 | 2026-07-01 | $1,347.13 | $480.45 | $866.68 | - | $1,347.13 | $296,666.03 |
| #8 | 2026-08-01 | $1,347.13 | $481.85 | $865.28 | - | $1,347.13 | $296,184.18 |
| #9 | 2026-09-01 | $1,347.13 | $483.26 | $863.87 | - | $1,347.13 | $295,700.92 |
| #10 | 2026-10-01 | $1,347.13 | $484.67 | $862.46 | - | $1,347.13 | $295,216.25 |
| #11 | 2026-11-01 | $1,347.13 | $486.08 | $861.05 | - | $1,347.13 | $294,730.17 |
| #12 | 2026-12-01 | $1,347.13 | $487.50 | $859.63 | - | $1,347.13 | $294,242.67 |
2D Sensitivity Matrix
Evaluate how varying key factors impacts payments and total interest.
| Rate \ Term | 15 yrs (180 mo) | 20 yrs (240 mo) | 25 yrs (300 mo) | 30 yrs (360 mo) | 35 yrs (420 mo) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2.50% | $2,000.37 | $1,589.71 | $1,345.85 | $1,185.36 | $1,072.49 |
| 3.00% | $2,071.74 | $1,663.79 | $1,422.63 | $1,264.81 | $1,154.55 |
| 3.50% (Current) | $2,144.65 | $1,739.88 | $1,501.87 | $1,347.13 | $1,239.87 |
| 4.00% | $2,219.06 | $1,817.94 | $1,583.51 | $1,432.25 | $1,328.32 |
| 4.50% | $2,294.98 | $1,897.95 | $1,667.50 | $1,520.06 | $1,419.77 |
Exportation & Impression
À propos du Planificateur de Scénarios Financiers
Le Planificateur de Scénarios Financiers de Solasu est un atelier d'analyse mathématique conçu pour éclairer vos décisions budgétaires sans parti pris commercial. Il permet de bâtir, dupliquer et comparer jusqu'à 10 scénarios simultanés de prêts, de trésorerie et d'épargne composée.
Toutes les opérations sont effectuées exclusivement dans la mémoire vive de votre navigateur, assurant une stricte protection de vos données personnelles.
Modélisation multi-scénarios et comparaison objective
Créez des hypothèses distinctes : 'Prêt Fixe de Référence', 'Hausse des Taux d'Intérêt' ou 'Remboursements Anticipés Accélérés'.
Comparez les mensualités, les intérêts cumulés, la durée effective et les soldes sans aucun classement subjectif ni recommandation commerciale.
Amortissement rigoureux avec versements anticipés et taux variables
Prise en charge des échéances constantes (annuités) et de l'amortissement constant du capital (échéances dégressives).
Intégrez des suppléments mensuels ou des versements exceptionnels pour calculer précisément les intérêts économisés et les mois gagnés.
Programmez des paliers de taux d'intérêt dans le temps afin de tester la résistance de votre financement aux évolutions de marché.
Projection de trésorerie à long terme et calcul d'épargne inversé
Simulez l'évolution de vos liquidités jusqu'à 50 ans en tenant compte des taux de revalorisation des revenus, des dépenses et de l'inflation.
Modélisez la croissance de votre capital par intérêts composés et déterminez le versement mensuel indispensable pour atteindre un objectif à une date précise.
Graphiques accessibles et exportations sécurisées
Graphiques vectoriels SVG conformes aux critères WCAG 2.2 avec tracés et marqueurs distincts, complétés par des tableaux de données exhaustifs.
Export CSV conforme au format RFC 4180 avec protection contre l'injection de formules, sauvegarde en JSON sécurisé et rapports PDF vérifiés par PDF.js.
Foire Aux Questions (FAQ)
Comment est calculée la mensualité du prêt ?
Pour les échéances constantes, la formule standard appliquée est M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. À taux zéro (0%), le capital est simplement divisé par le nombre de mois.
Quelle différence entre échéances constantes et amortissement constant du capital ?
À échéances constantes, le montant payé chaque mois est fixe. À amortissement constant, le remboursement de capital est identique chaque mois, ce qui donne des mensualités initiales plus élevées qui diminuent au fil du temps.
Peut-on simuler un prêt à taux zéro (0%) ?
Oui. Le moteur traite le taux zéro comme un cas d'école spécifique, sans générer de division par zéro ni de valeur indéterminée.
Que contient le tableau d'amortissement ?
Il détaille pour chaque échéance : numéro, date, montant payé, part de capital, part d'intérêts, frais annexes, remboursement anticipé, total déboursé et capital restant dû, avec récapitulatif annuel.
Quel est l'impact d'un versement supplémentaire mensuel ?
Il est intégralement déduit du capital restant dû, ce qui réduit les intérêts futurs et écourte automatiquement la durée du prêt.
Peut-on ajouter des remboursements ponctuels (primes, épargne) ?
Oui. Vous pouvez programmer des versements exceptionnels sur des échéances précises pour amortir du capital plus rapidement.
Comment fonctionne la simulation de taux variable ?
Vous pouvez configurer des changements de taux applicables à partir d'un mois donné. Le calcul ajuste les mensualités suivantes sur le capital restant.
L'outil désigne-t-il un scénario gagnant ou optimal ?
Non. Solasu applique une neutralité mathématique stricte. Il présente les écarts chiffrés objectifs sans attribuer de note ni de conseil.
À quoi sert le mode projection de trésorerie ?
Il permet d'anticiper vos soldes bancaires sur plusieurs années en combinant vos flux réguliers et vos événements financiers exceptionnels.
L'inflation est-elle prise en compte ?
Oui. En renseignant un taux d'inflation estimé, vous pouvez visualiser à la fois le solde nominal projeté et le solde en pouvoir d'achat réel.
Que se passe-t-il si la trésorerie projetée devient négative ?
L'application signale clairement les périodes de découvert prévisionnel ou de passage sous votre seuil de réserve de sécurité.
Comment fonctionne le mode objectif d'épargne ?
Il calcule la progression de votre épargne avec intérêts composés selon la périodicité de capitalisation choisie (mensuelle, trimestrielle, annuelle).
Peut-on calculer l'épargne mensuelle nécessaire à rebours ?
Oui. En fixant une date d'échéance cible, le calculateur inversé détermine l'effort d'épargne mensuel exact indispensable pour atteindre l'objectif.
L'outil préconise-t-il des supports d'investissement spécifiques ?
Jamais. Les taux de rentabilité sont purement déclaratifs. Aucun titre financier ni produit d'épargne n'est recommandé.
Le fichier CSV exporté est-il protégé ?
Oui. Une protection contre l'injection de formules DDE dans les tableurs est mise en œuvre en échappant les caractères spéciaux (=, +, -, @).
Comment sauvegarder mes scénarios en JSON ?
L'export JSON génère un fichier local contenant l'ensemble de vos paramètres, réimportable à tout moment avec une protection contre l'altération de prototype.
Que comprend le rapport PDF et comment est-il contrôlé ?
Il récapitule les hypothèses, les indicateurs clés, la comparaison et le tableau annuel. Sa conformité visuelle et textuelle est vérifiée par PDF.js.
Mes données financières sont-elles transmises sur un serveur ?
Absolument pas. Tout est exécuté localement dans la mémoire de votre navigateur. Le trafic réseau externe est nul.
Des cookies ou du stockage local sont-ils utilisés ?
Non. Pour préserver votre vie privée, aucune donnée financière n'est écrite dans le localStorage ou les cookies. Utilisez l'export JSON pour conserver vos données.
Pourquoi les résultats peuvent-ils varier par rapport au tableau de ma banque ?
Les banques appliquent parfois des conventions de décompte journalier spécifiques, des décalages de jours fériés ou des règles d'arrondi contractuelles propres.
L'outil est-il adapté aux téléphones portables ?
Oui. L'ergonomie est adaptée aux écrans de smartphones à partir de 375 px, avec des graphiques réactifs et des tableaux consultables facilement.