贷款与资金规划模拟器
完全在浏览器本地运行的金融规划工具。支持房贷与各类贷款的还款计划表、提前还款利息节省与期限缩短试算、分段利率模拟、长期现金流与储蓄目标测算，可在同一界面下横向对比多种方案。
- 纯浏览器端运算·数据不上传
- 多场景并行对比
- 贷款·现金流·储蓄目标
- 支持PDF·CSV·JSON导出
本工具提供基于用户输入假设的数学模拟，不构成对任何特定金融产品、贷款方案或投资标的的推荐或背书。
实际金融机构可能采用不同的日计息规则、节假日扣款调整、专有舍入规则、服务费率或提前还款限制。计算结果仅供参考，请以贷款机构出具的实际账单为准。
本工具的模拟结果不构成税务、法律、金融或定制化投资建议，亦不对未来实际财务成果作任何保证。
贷款与还款规划
$1,347.13
360 mos
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推移可视化图表
详细还款与资金收支计划表
| 期数 | 日期 | 还款金额 | 归还本金 | 利息支出 | 额外本金 | 当期合计支出 | 剩余本金 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| #1 | 2026-01-01 | $1,347.13 | $472.13 | $875.00 | - | $1,347.13 | $299,527.87 |
| #2 | 2026-02-01 | $1,347.13 | $473.51 | $873.62 | - | $1,347.13 | $299,054.36 |
| #3 | 2026-03-01 | $1,347.13 | $474.89 | $872.24 | - | $1,347.13 | $298,579.47 |
| #4 | 2026-04-01 | $1,347.13 | $476.27 | $870.86 | - | $1,347.13 | $298,103.20 |
| #5 | 2026-05-01 | $1,347.13 | $477.66 | $869.47 | - | $1,347.13 | $297,625.54 |
| #6 | 2026-06-01 | $1,347.13 | $479.06 | $868.07 | - | $1,347.13 | $297,146.48 |
| #7 | 2026-07-01 | $1,347.13 | $480.45 | $866.68 | - | $1,347.13 | $296,666.03 |
| #8 | 2026-08-01 | $1,347.13 | $481.85 | $865.28 | - | $1,347.13 | $296,184.18 |
| #9 | 2026-09-01 | $1,347.13 | $483.26 | $863.87 | - | $1,347.13 | $295,700.92 |
| #10 | 2026-10-01 | $1,347.13 | $484.67 | $862.46 | - | $1,347.13 | $295,216.25 |
| #11 | 2026-11-01 | $1,347.13 | $486.08 | $861.05 | - | $1,347.13 | $294,730.17 |
| #12 | 2026-12-01 | $1,347.13 | $487.50 | $859.63 | - | $1,347.13 | $294,242.67 |
2D Sensitivity Matrix
Evaluate how varying key factors impacts payments and total interest.
| Rate \ Term | 15 yrs (180 mo) | 20 yrs (240 mo) | 25 yrs (300 mo) | 30 yrs (360 mo) | 35 yrs (420 mo) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2.50% | $2,000.37 | $1,589.71 | $1,345.85 | $1,185.36 | $1,072.49 |
| 3.00% | $2,071.74 | $1,663.79 | $1,422.63 | $1,264.81 | $1,154.55 |
| 3.50% (Current) | $2,144.65 | $1,739.88 | $1,501.87 | $1,347.13 | $1,239.87 |
| 4.00% | $2,219.06 | $1,817.94 | $1,583.51 | $1,432.25 | $1,328.32 |
| 4.50% | $2,294.98 | $1,897.95 | $1,667.50 | $1,520.06 | $1,419.77 |
导出与打印
关于「贷款与资金规划模拟器」
Solasu「贷款与资金规划模拟器（Financial Scenario Planner）」并非单一结果的简单计算器，而是一套完整的金融模拟与决策工作台。用户可在同一界面内创建、复制、调整并对比最多10个独立的贷款还款、现金流与复利储蓄方案。
所有计算均在用户设备的浏览器内存中进行，金额、利率、收入与资产等隐私数据绝不会发送到任何外部服务器。
多方案并行建模与客观横向对比
可同时创建并保存「基准方案」「高利率情景」「激进提前还款计划」等多种独立方案。
横向对比月供、利息支出、结清年限以及期末资金储备，系统仅展示客观精确的数学差异，绝不进行主观推荐或所谓的“最佳”评判。
等额本息/等额本金与提前还款精准计算
完整支持等额本息与等额本金两种经典还款方式，包含严格的货币四舍五入与分位精度处理。
支持设定每月固定追加本金或多次单笔大额提前还款，精确计算提前结清节省的月数和减少的利息支出。
可自定义利率分段调整表（如前5年2.0%，之后上调为3.5%），方便检验贷款在未来不同利率环境下的抗风险能力。
长期现金流预测与储蓄目标倒推计算
预测长达50年的月度资金收支状况，支持设定收入/支出的年化增长率以及通胀预期假设，同时查看名义余额与通胀折现后的实际购买力。
支持月度、季度或年度复利储蓄增长模拟，并可设定目标达成日期倒推计算每月所需的定投储蓄金额。
无障碍SVG图表与安全的数据导出
符合WCAG 2.2无障碍标准的SVG图表，结合线型（实线/虚线/点线）与形状标记，同时提供完整的数据明细表格。
支持防范电子表格数式注入的RFC 4180标准CSV导出、安全防原型污染的JSON方案保存与恢复，以及经过PDF.js文本层再验证的高质量PDF报告导出。
常见问题解答（FAQ）
月供是如何计算出来的？
等额本息采用标准公式 M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]；若利率为0%，则为本金除以期数。等额本金每月归还固定本金加当期剩余本金产生的利息。
等额本息与等额本金有什么本质区别？
等额本息每期月供固定，前期利息占比高、本金少；等额本金前期月供最高，之后逐月递减，总体支付的总利息较等额本息更少。
可以模拟0%利率的无息贷款吗？
可以。系统对0%利率进行了专门的边缘逻辑处理，均匀平摊本金，绝不会出现除以零或NaN错误。
还款计划表中包含哪些明细？
包括期数、还款日期、当期月供、本金、利息、相关费用、追加提前还款本金、总支出及剩余本金，并附有按年汇总数据。
每月追加提前还款会产生什么效果？
追加的金额将全额用于抵扣剩余贷款本金，从而降低后续月份计息基数，自动缩短还款周期并减少总利息支出。
支持单笔一次性提前还款（如年终奖）吗？
支持。您可以指定特定还款期数或年月，录入单笔或多笔大额提前还款金额进行测算。
浮动利率调整是如何模拟的？
您可以通过分段利率表自行设定从某月起调整为新利率。系统不会猜测市场利率走势，仅依据您设定的假设进行数学推演。
系统会推荐哪个方案最好或最划算吗？
不会。本工具严格遵循客观数学模拟原则，只陈列客观差额，绝不评定胜负，也不做任何金融推荐。
现金流预测模式有什么用途？
可用于追踪长期的家庭或企业流动资金状况，输入定期收入支出和大额单次事件，观察资金池是否充裕或何时需要预备资金。
如何考虑通货膨胀和薪资增长？
您可以分别设置收入增长率、支出增长率和通胀率假设。系统会同时显示名义资金余额与按通胀率折现后的实际购买力余额。
如果预测现金流余额出现负数会怎样？
系统会在余额小于0的月份给出客观警告提示，并在低于设定的安全最低储备金时提醒注意资金流动性。
储蓄目标模式支持复利计算吗？
支持。可按每月、每季度或每年复利计息，计算在特定预期收益率和定投金额下达成目标金额所需的时间。
可以倒推计算每月需要存多少钱吗？
可以。指定目标完成日期后，系统会通过逆向公式反推在当前收益率假设下每月必须定投的精确金额。
本工具会推荐理财或基金产品吗？
绝不会。工具中所有的收益率与利息均由用户自定，不推荐任何具体的股票、基金、债券或理财标的。
导出的CSV文件安全吗？
安全。导出程序会对以‘=’、‘+’、‘-’、‘@’等开头的单元格内容自动添加单引号转义，防止电子表格软件发生DDE数式注入。
如何备份和还原我的测算方案？
点击‘保存JSON’即可将所有方案参数下载到本地文件，日后随时点击‘导入JSON’即可完整还原测算状态。
生成的PDF报告包含什么，如何验证？
PDF包含测算前提、核心指标概览、方案对比表和年度还款摘要。生成后会在浏览器端由PDF.js重新解析校验文本与页数。
我的财务信息会被上传到云端吗？
绝无可能。所有运算、图表绘制与PDF生成均100%在您本地设备的浏览器内存中执行，没有网络数据回传。
数据会保存在Cookie或浏览器的localStorage中吗？
不会。为了保护您的个人财务隐私，系统不使用localStorage或Cookie暂存财务金额。关闭页面即焚，建议使用JSON导出备份。
为什么模拟结果与银行打印的还款单可能存在细微差异？
因为各商业银行在日计息天数口径（如360天或365天）、节假日自动顺延扣款规则、内部特定小数舍入规则上可能略有差异。
手机或平板电脑可以使用吗？
可以。界面已针对375px以上的手机屏幕全面适配响应式布局，图表和表格均可良好适配触控浏览。